Te suena si…
- Llegáis justos a fin de mes con dos sueldos y no sabéis por qué.
- Tu extracto está lleno de descripciones crípticas como «PAYPAL *XJ82» o «COMPRA TARJ 4471».
- Sospechas que pagas suscripciones que ya no usas, pero no sabes cuáles.
Antesuna lista de movimientos con descripciones crípticas.
Despuésel gasto por categorías, con el total de cada una y lo dudoso aparte.
El método
- Decide tú las categorías antes de empezar. Si las pone la IA, serán las de cualquiera; con las tuyas (por ejemplo, separar «niños» o «coche»), el resultado te sirve para decidir.
- Dale reglas para los casos ambiguos: un supermercado puede ser comida o de todo; un Bizum puede ser cualquier cosa. Lo dudoso, que vaya a «revisar», no a la categoría que le parezca.
- Y la comprobación de oro: la suma de todas las categorías tiene que dar el total de gastos del extracto. Si no cuadra, se ha saltado movimientos, y no te lo va a decir.
Hazlo ahora
-
Dale contexto
Lo que escribas se guarda en este navegador para los demás casos. Es lo que evita la respuesta genérica.
-
Pídeselo
Cambia lo que va entre corchetes por tus datos. Lo que dejes vacío se copia tal cual.
Aquí tienes mis movimientos bancarios de : . Clasifica cada gasto en estas categorías: . Reglas: . Si un movimiento es ambiguo, ponlo en «revisar» en lugar de adivinar. Dame una tabla con el total por categoría y el número de movimientos de cada una. Al final, dime cuántos movimientos has clasificado, la suma total de gastos, y compárala con la suma de los gastos del extracto.
Versión exprés, para el móvil
Clasifica estos movimientos en , lo dudoso en «revisar», con total por categoría y la suma comparada con el extracto: .
Privacidad. tapa tu número de cuenta y tu nombre antes de pegar el extracto. Si hay transferencias a personas con nombre y apellidos, cámbialos por iniciales.
Dáselo a tu agente
Clasificar gastos es repetitivo, tiene reglas claras y no hay decisiones delicadas: tu agente convierte un extracto crudo en un informe legible en minutos.
Objetivo. Que cada mes (o cuando tú le digas) el agente lea tu extracto bancario y te devuelva los gastos agrupados por categorías, con los totales de cada una y los movimientos que no supo clasificar marcados aparte.
Contexto. Necesita el extracto (en CSV —el formato de texto en que el banco te deja descargar los movimientos— o en PDF) y tus categorías: cómo llamas a cada cosa (proveedores, publicidad, personal, impuestos, etc.) y ejemplos de qué va en cada una. Explícale los casos raros: ese cargo que parece personal pero es de negocio.
Restricciones. No puede hacer pagos ni mover dinero, obviamente. No comparte tus datos bancarios con nadie. No "adivina" categorías: lo que no tenga claro va a la lista de "sin clasificar" para que lo mires tú.
Permisos mínimos. Solo lectura del extracto que tú le pases. Si te automatiza la descarga desde el banco, permiso solo para descargar el archivo, nunca para operar.
Cómo revisarlo. El primer mes revisa todo: fíjate en los movimientos mal clasificados y dile la regla correcta ("los cargos de Stripe son comisiones, no ventas"). En dos o tres meses suele afinar. Después, mira solo el resumen y la lista de sin clasificar.
Cuándo no delegarlo. Si mezclan cuentas personales y de negocio sin separar, aclara primero tú el criterio o tendrás un informe que no significa nada. Y si hay movimientos que requieren secreto (socios, Hacienda), revisa tú esas líneas una a una.
Ejemplo resuelto
Le das
Extracto de tres meses de una cuenta común: 214 movimientos de gasto. Categorías: casa, comida, transporte, suscripciones, ocio, niños y revisar.
Te devuelve
Una tabla muy clara, con suscripciones de 64 € al mes que nadie recordaba, y un total mensual de 2.912 €. «He clasificado todos los movimientos del extracto.»
Lo que pilló el Compruébalo
El extracto sumaba 3.187 € al mes. La diferencia eran 23 Bizums que la IA no supo dónde meter y dejó fuera sin decirlo, en vez de ponerlos en «revisar». Nicolás lo pilló porque había pedido comparar la suma con el total del extracto. Entre esos Bizums estaban las clases de natación de los niños.
Que no te pase
Fallos típicos
- Clasifica mal un gasto por el nombre raro del comerciorevisa la categoría «revisar» y clasifica tú esos casos.
- El total no cuadra con tu extractopide el recuento de movimientos y busca los que faltan.
- Inventa a qué corresponde una descripción crípticapide que la deje en «revisar» si no está segura.
- Mezcla ingresos y gastospide que trabaje solo con los cargos, o que los separe.
Compruébalo
Antes de sacar conclusiones:
Sube de nivel
- Nivel 1. Pega los movimientos de un solo mes en texto: basta para calibrar las categorías antes de pasar el extracto completo.
- Nivel 2. Sube el archivo que exporta tu banco (Excel o CSV).
- Nivel 3. La mayoría de las aplicaciones bancarias ya clasifican los gastos: compara su resultado con el tuyo antes de hacerlo a mano cada mes.
Para sacarle más
Una historia real
Así le pasó a Nicolás
Nicolás y su pareja llegaban justos a fin de mes con dos sueldos y no sabían por qué. Descargó el extracto de tres meses del banco y le pidió a la IA que clasificara cada movimiento en sus categorías (casa, comida, transporte, suscripciones, ocio y niños) y que pusiera en «revisar» lo dudoso. Salieron 64 € al mes en suscripciones que no usaban: dos plataformas de series que se solapaban y un gimnasio que ya no pisaba nadie. Pero la suma por categorías daba 2.912 € al mes, y el extracto decía 3.187 €. Faltaban movimientos.
Descargar la plantilla de este caso (.txt)
¿Ha cambiado algo desde el libro?
Revisado en septiembre de 2026. Sin cambios desde la edición impresa.